Hvordan fungerer nedbetalingsprosessen på et forbrukslån?
Alle typer lån har en ulik form for nedbetalingsavtale, og med dette også ulike rentesatser og gebyrer. Innenfor hver type lån vil rentesats og nedbetalingsevne også vurderes individuelt mellom hver låntaker. Men hvordan fungerer nedbetalingsprosessen på et slikt forbrukslån: Enkelt forklart er det snakk om en nedbetalingstid på lånet du har tatt opp. Nedbetalingstiden kan være på inntil fem år på et helt nytt lån dersom formålet er forbruk for uforutsette utgifter, oppussing, reise eller lignende. Tenker du kun å samle gjeld for å refinansiere annen gjeld, kan du få tilbud om like lang nedbetalingstid på gjelden du tenker å refinansiere i dag.
- Inntil fem års nedbetalingsperiode
- Lån til uforutsette utgifter og lignende
Når må lånet tilbakebetales og hvordan
Selveste tilbakebetalingen av lånet skal skje én gang i måneden på bestemt dato. Skulle du ende opp med å ønske en annen forfallsdato er det mulig å velge dette ved utfylling av låneavtalen. Det er vanlig å kunne velge mellom to forfallsdatoer. Dersom du ønsker å opprette en AvtaleGiro finnes det også mulighet for dette. Du vil da bli trukket automatisk hver måned, slik at ikke glemmer dette og får purring. Du blir varslet minst syv dager i forveien av forfallsdatoen. Kvitteringen inkluderer en forklarende tekst på kontoutskriften. En slik giro opprettes ved bruk av kontonummer eller lånenummer som KID og bankens kontonummer.
Forbrukslån til refinansiering
Dersom du har flere mindre lån uten sikkerhet, kan det lønne seg å refinansiere disse. Et vanlig forbrukslån har en nedbetalingsperiode på fem år. Dersom du velger å ta opp et refinansieringslån kan du forlenge denne perioden til 15 år. Lenger nedbetalingsperiode tilsvarer også i de fleste tilfeller lavere rente. Det lønner seg likevel å betale ned lånet raskt for å unngå en langvarig betalingsperiode med høye renter og gebyrer. En refinansiering av gjeld kan også hjelpe deg å få mer oversikt over og kontroll på egen økonomi. En fordel med lån til forbruk er at du kan innfri hele eller deler av lånet når du ønsker.
Betale tilbake lånet før nedbetalingstiden
Dersom du ønsker å betale tilbake lånet før nedbetalingstiden, er det enkelte vilkår å sette seg inn i. Beløpet avhenger av hvor mye du har valgt å låne, hvilken nedbetalingstid du har valgt, samt renten på lånet. En oversikt over dette kan du finne eksempler av i en prisliste på forbrukslån. Du kan eventuelt bruke en lånekalkulator. Totalkostnaden for lånet vil være spesifisert når du får tilbud om lån. Renten følger det generelle rentenivået i Norge og kan endres. Det koster ikke noe ekstra å betale tilbake tidligere. Den totale lånekostnaden reduseres ved raskere tilbakebetaling. Dersom du går for ekstra innbetaling, vil ikke dette dekke fremtidige forfall.
Renter og gebyrer ved forbrukslån
Alle långivere gjennomfører en kredittsjekk av låntakere før innvilgelse av lån. Dette er for å forsikre seg om at du som låntaker er betalingsdyktig. Basert på ulike faktorer som din personlige inntekt vil banken definere din betjeningsevne. Deretter vurderes lånets renter individuelt for alle låntakere. Dersom du viser deg spesielt betalingsdyktig, vil du få lavere renter. Den gjennomsnittlige renten på forbrukslån ligger på mellom 6 % og 20 %. I tillegg kan det kreves gebyrer som etableringsgebyr eller termingebyr. Disse gebyrene vil kreves i tillegg til originalt lånebeløp, og øker dermed lånets totalkostnader. Etableringsgebyret kreves ved lånets oppstart, mens termingebyret vil kreves ved hvert avdrag.
Nedbetaling av forbrukslån oppsummert
Det er inntil fem års nedbetalingstid på nye lån hvor formålet er til forbruk av for eksempel uforutsette utgifter eller lignende. Med en nedbetalingsplan får du bedre oversikt over lånet ditt og hvor lenge du har igjen av det. Tilbakebetalingen skjer på samme dato hver måned. Ved å opprette en AvtaleGiro slipper du å tenke på om du har betalt eller ikke. Slik sørger banken for at betalingen skjer automatisk på forfallsdatoen. Det er også mulig å betale tilbake på lånet raskere enn nedbetalingstiden uten ekstra kostnader. Den totale lånekostnaden vil dermed reduseres til fordel for deg selv. Slik blir du også raskere ferdig med nedbetalingen.